引言
农村金融作为金融体系的重要组成部分，对于推动农村经济发展、支持乡村振兴战略具有重要意义。然而，长期以来，农村金融面临着诸多难题，如融资难、融资贵、金融服务覆盖率低等。本文将探讨农村金融难题的破解路径，分析创新实践，以期为农村金融改革提供参考。
一、农村金融难题分析
1. 融资难
农村地区企业、农户融资难是农村金融面临的主要问题。一方面，农村地区信息不对称，金融机构难以全面了解借款人的信用状况；另一方面，农村地区贷款需求量较大，但金融机构在农村地区的布局相对较少。
2. 融资贵
由于农村地区风险较高，金融机构在农村地区的贷款利率普遍高于城市地区，导致农村地区融资成本较高。
3. 金融服务覆盖率低
农村地区金融机构网点稀少，金融服务覆盖率低，尤其是偏远山区和农村地区。
二、农村金融创新路径
1. 创新金融服务模式
（1）发展普惠金融
通过政策引导，鼓励金融机构加大对农村地区的信贷投放，降低贷款利率，拓宽融资渠道。
（2）推广数字金融
利用互联网、大数据、人工智能等技术，发展线上金融服务，提高农村地区金融服务效率。
（3）发展供应链金融
依托农村产业链，为农村地区企业提供供应链金融服务，降低融资成本。
2. 优化农村金融产品
（1）开发针对性产品
针对农村地区特点，开发适应农村地区企业、农户需求的金融产品。
（2）创新贷款担保方式
推广农村土地承包经营权、农村集体资产等抵押担保方式，拓宽担保渠道。
3. 加强农村金融基础设施建设
（1）完善农村金融网点布局
鼓励金融机构在农村地区设立分支机构，提高农村地区金融服务覆盖率。
（2）加强金融知识普及
通过开展金融知识普及活动，提高农村地区居民金融素养。
三、实践探索
1. 河南省农业信贷担保有限责任公司
河南省农业信贷担保有限责任公司通过构建新型政银担模式，以数智农担建设为保障，破解农村地区融资难题，为乡村振兴提供有力支持。
2. 河北涿州农商银行
河北涿州农商银行针对农村地区特点，开发适应农村地区企业、农户需求的金融产品，并通过组织金融服务专员驻村宣讲活动，提高农村地区金融服务水平。
3. 中国人寿围场支公司
中国人寿围场支公司创新推出新农小保险产品，为农村地区居民提供全方位保障，助力乡村振兴。
四、结语
农村金融难题的破解需要多方共同努力，通过创新金融服务模式、优化金融产品、加强农村金融基础设施建设等措施，提高农村地区金融服务水平，助力乡村振兴。在新时代背景下，农村金融改革与发展将迎来新的机遇，为农村经济发展注入强大动力。